نگاهی به سخنرانی شاهین کاوه در ایستگاه آینده رویداد INOTEX 2025
در سال‌های اخیر، موج عظیم تحول در حوزه فناوری‌های مالی، زیرساخت‌های سنتی بانکداری را با چالشی جدی روبه‌رو کرده است. اما این‌بار در ایستگاه آینده‌ی رویداد INOTEX 2025، تحولی عمیق‌تر از همیشه در راه بود: «بانک بدون ریال». مفهومی در سال‌های اخیر، موج عظیم تحول در حوزه فناوری‌های مالی، زیرساخت‌های سنتی بانکداری را با چالشی جدی روبه‌رو کردهکه در نگاه اول شاید خیال‌پردازانه به نظر برسد، اما شاهین کاوه، مدیرعامل و بنیان‌گذار پلتفرم یومیکس (Umix)، نشان داد که این آینده نه‌تنها نزدیک است، بلکه در ایران نیز در حال شکل‌گیری است. بانک بدون ریال یعنی چه؟
سخنرانی شاهین با یک تصویرسازی ساده اما بنیادین آغاز شد:
تصور کنید بانکی در اختیار دارید که به‌جای ریال با رمزارز فعالیت می‌کند.
در چنین مدلی، کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود نظیر بیت‌کوین، اتریوم یا تتر را در یک پلتفرم واریز کنند و از همان دارایی‌ها به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنند — بدون نیاز به ضامن، چک، سند ملکی یا حتی حساب بانکی.
این مدل، سال‌هاست در پلتفرم‌های بین‌المللی مانند Aave، Compound و MakerDAO پیاده‌سازی شده، و حالا با سرعتی بیشتر از آنچه تصور می‌شد، در ایران نیز جوانه زده است.
ایران و DeFi؛ یک بازیکن غیرفعال یا بالقوه؟
در طول سخنرانی، شاهین کاوه چندین بار بر این نکته تأکید کرد که ایران، برخلاف انتظار، یکی از کشورهای فعال در بازار رمزارزهاست.
بر اساس گزارش «میهن بلاک‌چین»، بین ۱۲ تا ۱۵ میلیون ایرانی تاکنون حداقل یک بار اقدام به خرید رمزارز کرده‌اند. این رقم به تنهایی نشان‌دهنده پذیرش گسترده و ظرفیت عظیم داخلی برای توسعه خدمات مالی غیرمتمرکز (DeFi) است.
برآوردها نشان می‌دهد حجم سرمایه‌گذاری ایرانی‌ها در بازار رمزارز به حدود ۲۰ میلیارد دلار رسیده است.
اما سوال اینجاست که چرا با وجود این استقبال مردمی، هنوز خدماتی مانند وام‌دهی رمزارزی در ایران به‌طور فراگیر توسعه نیافته‌اند؟
بزرگ‌ترین مانع: نبود آموزش ساختارمند
شاهین یکی از دلایل اصلی عقب‌ماندگی اکوسیستم DeFi در ایران را «نبود مسیر یادگیری منسجم، ساده و مسئولیت‌پذیر» دانست. اگرچه وبلاگ‌هایی مثل نوبیتکس یا والکس در حال تولید محتوای آموزشی هستند، اما هنوز بستری فراگیر برای آموزش عمومی به شکل ساختاریافته و گیمیفای‌شده شکل نگرفته است.
از نظر او، ایجاد زیرساخت آموزشی منسجم، شرط لازم برای ورود گسترده مردم به دنیای وام‌دهی رمزارزی است. این نکته‌ای است که یومیکس با طراحی دوره‌های آموزشی و اپلیکیشن گیمیفای‌شده خود، قصد دارد به آن پاسخ دهد.
تجربه‌های بومی؛ از صرافی تا وام‌دهی
شاهین در بخش میانی سخنرانی خود، به معرفی چند بازیگر داخلی اشاره کرد که گام‌هایی در زمینه وام‌دهی رمزارزی برداشته‌اند:
- نوبیتکس
- والپی
- ونسی
- یومیکس
- زربان
اگرچه فعالیت این بازیگران امیدوارکننده است، اما همچنان زیرساخت‌ها و قوانین لازم برای رشد پایدار این حوزه در ایران فراهم نشده‌اند.
DeFi چیست و چرا مهم است؟
برای مخاطبانی که با مفهوم DeFi آشنایی ندارند، شاهین آن را این‌گونه توصیف کرد:
DeFi مجموعه‌ای از خدمات مالی است که بدون واسطه انسانی و بدون نهاد متمرکز، تنها از طریق قراردادهای هوشمند و بر بستر بلاک‌چین فعالیت می‌کند.
در این مدل، کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را در یک پلتفرم متن‌باز (Open Source) سپرده‌گذاری کرده و در ازای آن سود دریافت کنند. این پلتفرم‌ها دارایی‌ها را به‌صورت خودکار به وام‌گیرنده‌ها اختصاص می‌دهند، و نرخ بهره نیز بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود — شفاف، بی‌واسطه و قابل رهگیری.
مقایسه وام‌دهی سنتی و رمزارزی
در مقایسه با مدل سنتی بانک‌ها، وام‌دهی رمزارزی چند مزیت اساسی دارد:
| ویژگی‌ها | وام سنتی | وام رمزارزی (DeFi) |
|---|---|---|
| نیاز به ضامن و سند | دارد | ندارد |
| شفافیت فرآیند | کم | بسیار بالا (روی بلاک‌چین) |
| مدت دریافت وام | روزها تا هفته‌ها | چند دقیقه |
| نرخ بهره | ثابت و توسط بانک تعیین می‌شود | بر اساس عرضه و تقاضا |
| دسترسی جهانی | محدود به کشور | جهانی و بدون مرز |
آمارهایی که غافلگیرتان می‌کند
سخنرانی با ارائه داده‌هایی ادامه یافت که بسیاری از حاضران را متعجب کرد:
- حجم معاملات پلتفرم والکس در سال گذشته حدود ۱۰ میلیون دلار بوده است.
- طبق نشریه پیوست، معاملات رمزارز در ایران معادل ۲۰٪ کل معاملات بازار بورس کشور است.
- در سطح جهانی، مجموع دارایی‌های قفل‌شده به‌عنوان وثیقه در DeFi به بیش از ۲۵۰ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۴ رسیده است — یعنی سه برابر بودجه سالانه ایران با احتساب دلار ۱۰۰ هزار تومانی.
چرا یومیکس؟ تفاوت در مدل، تجربه در اجرا
یومیکس به‌عنوان یکی از معدود استارتاپ‌هایی که از ابتدا با هدف پیاده‌سازی سیستم وام‌دهی رمزارزی در ایران شکل گرفت، اکنون با طراحی اپلیکیشن، پلتفرم و کیف پول اختصاصی، در حال ساختن زیرساخت‌های مورد نیاز برای ورود کاربران به دنیای DeFi است.
ماموریت یومیکس چیست؟
- حذف واسطه‌های سنتی
- ایجاد مسیر آموزشی ساده و گیمیفای‌شده
- ارائه وام‌های سریع با وثیقه رمزارزی
- ایجاد درآمد دلاری برای ایرانی‌ها از طریق سپرده‌گذاری رمزارزی
آینده از آن DeFi است
در پایان سخنرانی، شاهین کاوه با نگاهی امیدوارانه گفت:
با گسترش پلتفرم‌های غیرمتمرکز، رشد آگاهی عمومی و هوشمند شدن قانون‌گذاری، مسیر روشن و رو‌به‌رشدی پیش‌روی اقتصاد دیجیتال ایران خواهد بود.
در جهانی که مرزهای مالی سنتی در حال فروپاشی هستند، قدرت اصلی در دست کسانی خواهد بود که زودتر تغییر را بپذیرند و ابزارهای نوین را درک کنند.
نتیجه‌گیری
آنچه در INOTEX 2025 شنیدیم، نه یک آینده‌ی دور، بلکه واقعیتی نزدیک و ملموس بود. بانک بدون ریال دیگر یک آرزو نیست؛ بلکه با قدرت فناوری و اعتماد عمومی، می‌تواند ستون جدیدی برای اقتصاد آینده ایران باشد.
اگر شما هم می‌خواهید بخشی از این آینده باشید، همین حالا به یومیکس بپیوندید، یاد بگیرید، سپرده‌گذاری کنید و درآمد دلاری بسازید.
